Dua bank terkemuka Australia diam-diam melonggarkan beberapa standar pinjaman rumah, kata sumber perbankan dan pialang hipotek, meskipun pihak berwenang mendesak kehati-hatian dalam beberapa bulan terakhir di tengah jatuhnya pasar real estat.

Bank sekarang kurang konservatif dalam menghitung pendapatan sewa yang diharapkan ketika menilai aplikasi pinjaman, kata empat sumber.

Perubahan meningkatkan daya pinjaman bagi pelamar dengan pendapatan sewa yang besar, yang biasanya mencari pinjaman investasi. Pada bulan September, sekitar sepertiga dari pinjaman hipotek bank baru adalah untuk investasi.

Westpac Banking Corp, pemberi pinjaman rumah terbesar ketiga di Australia, pada bulan Mei mengurangi diskon pada pendapatan sewa yang dinilai menjadi 10% dari 20%, menurut tiga sumber.

National Australia Bank Ltd (NAB), pemberi pinjaman nomor dua, telah kembali menerima pendapatan dari sewa jangka pendek, seperti yang dipesan melalui agen Airbnb Inc, kata dua sumber. Media melaporkan pada tahun 2020 bahwa NAB telah menghentikan praktik tersebut.

Pada 12 November, NAB juga akan mengurangi separuh diskon pendapatan sewa menjadi 10%, termasuk untuk sewa jangka pendek seperti Airbnb, kata sumber tersebut.

Menurut pedoman lama dari Australian Prudential Regulation Authority (APRA), bank harus mendiskontokan pendapatan sewa yang dinyatakan oleh pemohon hipotek setidaknya 20% untuk membuat penyangga saat properti kosong.

Seorang juru bicara Westpac mengatakan bank memvariasikan kebijakan kreditnya dari waktu ke waktu dan “setiap perubahan yang diusulkan dilakukan melalui proses yang kuat untuk memastikan itu sesuai dengan tujuan.”

Empat bank terbesar Australia lainnya, Australia and New Zealand Banking Group (ANZ), juga menerapkan diskon 10% untuk pendapatan sewa. Sumber kelima mengatakan telah melakukannya sejak September 2020.

ANZ “bertindak dengan rajin dan hati-hati dalam menetapkan selera risiko dan kebijakan kami,” kata seorang juru bicara dalam email.

“Kami secara teratur meninjau kebijakan dan pedoman pinjaman kami untuk memastikan kami beroperasi dalam selera risiko kami dan mempraktikkan praktik pinjaman yang bertanggung jawab, termasuk memenuhi standar kehati-hatian APRA,” tambahnya.

APRA menolak berkomentar tetapi merujuk Reuters ke surat yang dikirimnya kepada pemberi pinjaman pada bulan Juni yang mengatakan “dalam lingkungan saat ini, dengan hutang rumah tangga yang tinggi dan kenaikan suku bunga, penting bahwa (pemberi pinjaman) secara hati-hati mengelola risiko dalam pinjaman hipotek perumahan.”

Reserve Bank of Australia telah berulang kali mengatakan tahun ini bahwa, sementara risiko stabilitas keuangan yang lebih luas rendah, penting bagi pemberi pinjaman untuk mempertahankan standar pinjaman yang hati-hati.

Ketika tujuh kenaikan suku bunga yang diterapkan sejak Mei mengambil panas dari salah satu pasar real estat paling mahal di dunia, bank-bank Australia telah berjuang untuk menumbuhkan saham mereka dari kumpulan pinjaman yang telah lama menjadi ruang mesin pendapatan mereka.

Harga perumahan pada bulan September turun 1,4% dari Agustus, ketika penurunan bulanan adalah 1,6%, yang paling tajam dalam 40 tahun.

NAB, Westpac dan ANZ mengikuti pemimpin pasar Commonwealth Bank of Australia, yang memiliki seperempat dari pasar hipotek. Commonwealth terus menerapkan diskon pendapatan sewa sebesar 20% pada aplikasi hipotek, kata sumber keenam.

“Bank memegang posisi kekuasaan dan keahlian dalam bisnis hipotek, sehingga kebanyakan orang mengandalkan penilaian mereka tentang apa yang dapat mereka pinjam,” kata Tom Abourizk, pejabat kebijakan senior di Pusat Hukum Tindakan Konsumen.

“Dengan kenaikan suku bunga dan biaya hidup, bank harus lebih berhati-hati dari sebelumnya untuk memastikan mereka tidak menulis hipotek yang tidak terjangkau yang membuat orang gagal,” tambahnya, mengomentari perubahan penilaian pendapatan sewa.

Pendapatan bank terbaru menunjukkan pinjaman terlambat dan terganggu mendekati rekor terendah, tetapi analis keuangan memperingatkan angka-angka itu kemungkinan akan meningkat karena inflasi, kenaikan suku bunga, dan rebound pengangguran terjadi pada tahun 2023.

“Butuh waktu untuk dampak kenaikan suku bunga untuk memukul orang dan membuat mereka menyadari apa yang mereka bisa dan tidak mampu,” kata Nathan Zaia, seorang analis perbankan di Morningstar.

“Orang-orang mungkin memiliki tabungan A$10.000 hingga A$15.000, menggalinya dan hanya menyadari pada waktunya bahwa mereka tidak dapat mengelolanya lagi.”

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here